Bạn đang xem Vay Thấu Chi Là Gì? TOP Hình Cho Vay Phổ Biến Nhất 2022
Vay thấu chi trong những năm gần đây trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng bởi sự tiện lợi và nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bạn có biết khoản vay thấu chi là gì không? Các hình thức cho vay thấu chi là gì và ưu điểm là gì? Bạn có nên chọn hình thức vay thấu chi khi có nhu cầu tài chính?
Trong lĩnh vực tín dụng, các ngân hàng và tổ chức tài chính liên tục tung ra thị trường nhiều sản phẩm cho vay hấp dẫn, từ thấp đến cao, với lãi suất ưu đãi và chính sách hỗ trợ không thể chê vào đâu được, thấu chi là một trong số đó.
Đặc điểm của hình thức vay thấu chi
Khoản vay thấu chi là một hình thức tín dụng ngắn hạn với nhiều hạn mức khác nhau dựa trên lịch sử tín dụng, uy tín, thu nhập ổn định và hơn thế nữa. Các đặc điểm của khoản vay này như sau:
- Nếu khách hàng muốn vay hạn mức cao thì cần có tài sản thế chấp.
- Đáp ứng kịp thời những nhu cầu chi tiêu khẩn cấp và đột xuất.
- Hạn mức thấu chi cao, gấp 5 lần thu nhập thực tế, lên đến 100.000.000 VND
- Rút tiền, thanh toán, thẻ tín dụng và nhiều tiện ích khác dù tài khoản còn 0 đồng.
- Tỷ lệ thấu chi thường cao so với nhiều hình thức khác, có thể gấp 1,5 lần mức thông thường.
- Các ngân hàng có xu hướng xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo khách hàng có đủ khả năng
- thanh toán và hạn chế rủi ro khi vay vốn.
- Các ngân hàng có xu hướng xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo khách hàng có đủ khả năng thanh toán và hạn chế rủi ro khi vay vốn.
- Không phải ngân hàng nào cũng “nhẹ tay” với bạn khi đăng ký vay thấu chi. Có thể cần phải xem xét cẩn thận và có lý do chính đáng trước khi đưa ra hạn chế.
Xem thêm thông tin tại đây
Ưu điểm của hình thức vay thấu chi
Thời hạn tương đối dài, 12-24 tháng, trả lãi hàng tháng.
Không chỉ có tiền Việt Nam đồng, khách hàng còn có thể lựa chọn nhiều loại ngoại tệ khác.
Nếu bạn có tài sản thế chấp như tài sản, sổ đỏ, ô tô,… thì hạn mức cho vay có thể rất cao.
Sự đa dạng và linh hoạt của các phương thức cho vay đáp ứng các nhu cầu khác nhau của các chủ thể tín dụng khác nhau.
Điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng, thuận tiện khi khách hàng có nhu cầu vay thấu chi.
Phương thức thanh toán linh hoạt, tiết kiệm thời gian và không phức tạp, chỉ cần gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn và số dư chưa thanh toán của bạn sẽ được tự động trừ.
Xem ngay Tất Toán Là Gì?
Các hình thức vay thấu chi hiện nay
Hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều sử dụng hai hình thức cho vay thấu chi: cho vay thấu chi không có thế chấp (không cần thế chấp) và cho vay thấu chi có bảo đảm (không cần thế chấp).
Vay thấu chi tín chấp
Khách hàng không bắt buộc phải cung cấp bất kỳ tài sản đảm bảo nào khi vay thấu chi không thế chấp. Thay vào đó, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn, thường là vay từ tài khoản trả lương.
Nhưng vì không có tài sản nên rủi ro khi vay ngân hàng sẽ khá cao nên hạn mức sẽ không cao lắm, chỉ gấp 3-5 lần lương của bạn.
Vay thấu chi thế chấp
Khác với hình thức vay tín chấp, khách hàng bắt buộc phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, giấy tờ nhà, ô tô hoặc các tài sản bất động sản khác để thế chấp cho ngân hàng.
Tùy thuộc vào giá trị thực tế của tài sản thế chấp mà hạn mức tài trợ của bạn có thể rất cao hoặc rất cao, thậm chí lên đến hàng trăm triệu đồng nếu giá trị tài sản cao.
Cách tính lãi suất vay thấu chi chi tiết, chính xác
công thức tính toán.
Tiền lãi sẽ được tính theo số dư giảm dần và tự động được tính vào tài khoản vào cuối tháng. Công thức tính lãi suất thấu chi là:
Tổng lãi thấu chi hàng tháng = (số dư thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi / 360 * số ngày thấu chi thực tế)
hình minh họa:
Khoản vay thấu chi là 10.000.000 đồng, tức là khách hàng có số dư tài khoản là 0 đồng và được vay 10.000.000 đồng với lãi suất 29% / năm. Thời gian thấu chi thực tế là 30 ngày. Vậy tổng lãi thấu chi hàng tháng là:
Tổng lãi thấu chi hàng tháng = 10.000.000 x 29% / 360 x 30) = 241.666,7 đồng
Có nên vay thấu chi ngân hàng không?
Nếu bạn cần các khoản tiền khẩn cấp để giải quyết khó khăn tài chính, khoản vay thấu chi là giải pháp hoàn hảo dành cho bạn. Tuy nhiên, dù có nhiều ưu điểm vượt trội nhưng hình thức này có một hạn chế đó là lãi suất khá cao.
Nếu là người có mức tiêu dùng hợp lý và có kế hoạch cụ thể cho quá trình trả nợ đúng hạn, bạn có thể cân nhắc các phương án trong trường hợp khẩn cấp.
Ngược lại, bạn thường tiêu dùng theo cảm tính và chưa có kinh nghiệm quản lý tài chính hợp lý, đặc biệt khi đánh giá tình hình tài chính không phù hợp thì không nên chọn hình thức vay thấu chi để tránh gây áp lực lớn trong kỳ, đồng thời ảnh hưởng xấu đến tín dụng của bạn. Nếu thanh toán bị chậm trễ, hãy ghi lại lịch sử.
Điều kiện vay thấu chi
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng các điều khoản vay thấu chi khác nhau. Nhìn chung, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau để được chấp thuận cho vay thấu chi:
Các điều kiện cụ thể khác do từng ngân hàng quy định.
Hợp đồng làm việc có thời hạn trên 12 tháng, không xác định thời hạn hoặc hưởng lương theo chế độ quốc gia.
Thu nhập ổn định trên 4.000.000 VNĐ / tháng đảm bảo hoàn thành các nghĩa vụ thanh toán đúng hạn
Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú trong khu vực kinh doanh của bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào dự định vay tiền
Trước khi vay thấu chi, khách hàng phải từ đủ 20 tuổi trở lên tại thời điểm trả nợ.
Thủ tục vay thấu chi
Một số loại chứng từ khác tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Đăng ký và mở tài khoản với ngân hàng đi vay (nếu bạn chưa có)
Mẫu đơn đăng ký hạn mức thấu chi ngân hàng
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân / Hộ chiếu còn giá trị sử dụng
Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú vẫn còn hiệu lực, ít nhất là cho đến khi thanh toán được giải quyết
Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, phiếu lương 3 tháng gần nhất, quyết định tuyển dụng, …
Ngân hàng nào cho vay thấu chi tốt nhất?
MBBank
Để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, MBBank đã triển khai cho vay thấu chi với hạn mức tối đa 1 tỷ đồng, thời hạn 60 tháng. Sản phẩm cho vay thấu chi áp dụng cho các đối tượng quân nhân được gọi là Vay tín chấp tự động dành cho quân nhân.
Khách hàng được cấp hạn mức cụ thể dựa trên mức thu nhập hàng tháng.
Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng, tài khoản sẽ có trong 1-2 ngày làm việc.
Có nhiều phương thức thấu chi: rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại quầy giao dịch, máy ATM, máy POS hoặc eMB;
VPBank
Nhắc đến VPBank là nói đến các gói vay tín dụng hấp dẫn, trong đó có vay thấu chi VPBank. Có thể cho rằng sản phẩm cho vay thấu chi của ngân hàng Việt Nam thịnh vượng là nổi bật nhất trên thị trường. Vay tiền nhanh không cần thế chấp, cho vay nhanh chóng sau khi đăng ký, dễ dàng kiểm tra tài khoản, quản lý chi tiêu.
Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký khoản vay thấu chi và thanh toán hạn mức khoản vay ngay tại nhà thông qua hình thức ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động mà không cần phải đến văn phòng giao dịch.
Thanh toán linh hoạt mọi lúc mọi nơi, chuyển tiền tại tất cả các quầy giao dịch, ATM, máy POS, thanh toán mọi hóa đơn trực tuyến giống như thanh toán tài khoản.
Nhìn chung, lãi suất vay thấu chi tuy cao hơn các gói vay khác nhưng vẫn có thể đáp ứng được nhu cầu vay ngắn hạn của khách hàng khi vay tiền gấp. Ngoài ra, nhiều đơn vị cho vay còn cho vay thấu chi tất toán ngay trong ngày với lãi suất thấp tới 0%.
Khoản vay thấu chi là gì? Gồm những hình thức nào? Bạn có thực sự nên vay thấu chi không? Những câu hỏi này được bạn Trần Khả Ngân tổng hợp lại cho bạn trong nội dung bài viết hôm nay. Nếu bạn có nhu cầu vay thấu chi, hy vọng nó sẽ giúp bạn có thêm thông tin để tham khảo.
Vay Thấu Chi Là Gì? TOP Hình Cho Vay Phổ Biến Nhất 2022. Xem thêm thông tin cho vay tiền tại Kienthucthuvi.net
Để lại cho chúng tôi bình luận hoặc vào trang xem thêm nhiều nội dung hấp dẫn nhé. Chúng tôi sẽ sớm giải đáp mọi thắc mắc của bạn.
